신혼부부 디딤돌 대출, 기존 대출과 건강보험 완납이 미치는 영향은?
비수도권 신혼부부인데 기존 대출이 있어도 디딤돌 대출 받을 수 있을까?
신혼부부이자 비수도권 거주자로서 디딤돌 대출을 고려 중이시라면 기존 대출이나 과거 건강보험 체납 이력이 걱정되실 수 있습니다. 약 3.5억~4억 원 수준의 주택 구매를 계획하고 있다면 자격 조건, 심사 기준 등 여러 요소를 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다. 특히 기존 대출이 얼마나 영향을 미치는지, 완납된 건강보험 체납 이력이 대출 승인에 걸림돌이 되는지도 함께 확인해볼게요.
디딤돌 대출, 기본 자격 요건부터 체크
디딤돌 대출은 주택도시기금이 지원하는 정책 대출로 신혼부부, 생애최초 구입자 등에게 낮은 금리로 자금을 지원하는 제도입니다.
가장 기본적인 자격 요건은 다음과 같습니다.
| 항목 | 조건 |
|---|---|
| 연소득 | 부부합산 연 7천만 원 이하 (신혼부부 기준 8천5백만 원 이하 가능) |
| 주택가격 | 5억 원 이하 |
| 주택면적 | 전용 85㎡ 이하 (수도권 외 100㎡ 이하 가능) |
| 기존 주택 보유 여부 | 무주택자여야 함 |
| 대출 한도 | 최대 2억 2천만 원 (LTV 기준 내) |
기존 대출, 얼마나 영향을 줄까?
질문자님 부부의 경우 한쪽에 약 900만 원, 다른 쪽에 300만 원의 대출이 있다고 하셨는데요, 이 정도 규모의 소액 대출은 디딤돌 대출 심사에서 치명적인 영향을 주지 않습니다.
다만 아래와 같은 점들을 고려하셔야 합니다.
- 총부채상환비율(DTI) 디딤돌 대출은 정책 금융이기 때문에 민간 금융기관보다 상대적으로 완화된 기준을 적용합니다. 하지만 여전히 DTI가 높다면 대출 가능 금액이 줄어들 수 있습니다.
- 신용도 기존 대출이 연체 없이 정상 상환 중이라면 큰 문제는 없지만 과거 연체 기록이 많다면 신용도 평가에서 불리할 수 있습니다.
건강보험 체납 이력, 완납했으면 문제 될까?
과거에 건강보험료가 체납됐더라도 현재 완납된 상태라면 심사에 중대한 영향을 주지 않습니다.
다만, 이런 경우에는 다음과 같은 서류를 요구받을 수 있습니다.
| 필요할 수 있는 서류 | 설명 |
|---|---|
| 건강보험 완납 확인서 | 과거 체납 이력 해명용 |
| 납부 확인서 | 최근 6개월 정상 납부 여부 확인 |
신청인의 신용정보에는 건강보험 체납 이력이 신용등급에 직접 반영되지는 않지만, 국세·지방세·건강보험 등의 체납 정보는 정책 금융 심사 기준에서 참고될 수 있습니다.
대출 금액 3.5억~4억이면 디딤돌 대상이 될까?
디딤돌 대출의 최대 한도는 2억 2천만 원입니다. 주택 구입 금액이 4억 원이라면 디딤돌로 전액 충당은 불가능합니다.
이럴 땐 다음과 같은 조합을 활용할 수 있습니다.
- 디딤돌 대출 + 본인 자금
- 디딤돌 대출 + 보금자리론 등 정책상품 병행
- 디딤돌 대출 + 일반 금융권 대출 (단, 부채 증가로 불이익 가능)
| 항목 | 가능 여부 |
|---|---|
| 4억 주택 구입 시 디딤돌 단독 사용 | 불가 (한도 초과) |
| 일부 조합으로 디딤돌 사용 | 가능 |
| 신용 및 소액 대출 영향 | 크지 않음 (정상 상환 시) |
신혼부부라면 우대금리 챙기세요
신혼부부의 경우 디딤돌 대출에서 금리 우대 혜택도 받을 수 있습니다. 아래 항목이 해당된다면 우대금리를 적용받을 수 있어요.
| 조건 | 우대 내용 |
|---|---|
| 결혼 5년 이내 | 최대 0.2%p 인하 |
| 자녀 수 | 자녀 1명당 추가 금리 인하 가능 |
| 부부합산 연소득 6천만 원 이하 | 추가 우대 |
결론: 기존 대출과 체납 이력, 문제 안 될 수 있습니다
결론적으로 말씀드리면 현재 수준의 기존 대출(900만 원, 300만 원)과 완납된 건강보험 체납 이력은 디딤돌 대출 심사에 큰 영향을 주지 않습니다.
다만,
- 연체 기록이 있었는지
- 총부채상환비율(DTI) 수준은 어떤지
- 실제 주택 가격과 자금 계획은 어떤지
이 세 가지를 중심으로 준비하신다면 디딤돌 대출을 충분히 긍정적으로 검토해볼 수 있는 상황입니다.
이제 필요한 건, 정확한 서류 준비와 신용도 유지! 미리미리 준비해서 원하는 주택 마련에 한 걸음 더 다가가시길 바랍니다.
#디딤돌대출 #신혼부부대출 #비수도권대출 #정책주택자금 #기존대출영향 #건강보험체납
디딤돌대출조건, 신혼부부지원정책, 주택도시기금, 건강보험체납영향, 소액대출심사
